小資族要如何投資?6種推薦的小額投資方法

小資族要如何投資?6種推薦的小額投資方法

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在香港這個物價、生活指數高企的城市,大部份Fresh Grad大學生、剛步入社會幾年的小資族等收入都比較低,雖然足以糊口,但可能難有餘力儲蓄、甚至進行投資。門檻高、動輒要用上數萬元才可進行交易是不少人對投資的刻板印象,但其實投資市場非常宏大,即使本金較少,只有數百元亦可進行小額投資,開展投資的第一步,豐儉由人。本文將解釋為何Fresh Grad大學生和小資族需要投資、投資為他們帶來甚麼好處,以及推薦6種可以小額進行的投資方法,教你工作以外的賺錢方法。

 

為何小資族需要投資?

在學習小額投資的方法前,我們先了解一下,為甚麼Fresh Grad大學生和小資族,在收入不高,只有小量本金的情況下,還有投資的必要?香港物價持續上漲,但作為社會新鮮人,Fresh Grad大學生和小資族的加薪幅度一般難以追上通貨膨脹,如果沒有進行適當投資,只靠工作賺錢,小資族的的資產難免會被通脹侵蝕,因此我們建議Fresh Grad大學生在剛畢業,初步入社會就開始學習投資,減低通脹帶來的影響。

 

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小資族投資的好處

投資不僅可以賺錢,能為你帶來經濟上的回報之餘,亦是一種讓你學習理財的一個過程。透過在初步入社會時就開始以小額投資,及早涉足投資世界可以讓你了解金融市場的運作,累積實際經驗,打好基礎後,就可在未來有能力加大投資比例時,走少一點冤枉路,助你更容易獲得更穩定而長期的回報。因此小資族以小額投資,實際上亦是為未來的生活鋪平道路。

 

小資族也可以做到的6大小額投資方法

投資產品五花八門,當中有不少投資產品均可以小額投資交易,即使本金較少亦可用以賺錢獲利。以下推薦6種小資族都可以輕鬆做到的小額投資法。

 

零存整付

零存整付是一種容許每月供款的定期存款方式,需要在計劃內的指定時間(大多以12、18或24個月),定期存入指定金額的資金,存入的資金以複利息計算,在計劃完結後一次過取回本金及利息。零存整付計劃讓客戶可以每月存入低至500的金額,就可以開始存款計劃,是個風險及門檻均不高,小資族都可以做到的投資方式。

 

債券ETF

債券ETF有別於傳統債券,是以追蹤債券市場表現的交易型基金,投資者可以較少的成本,一次過投資多種債券,並獲得固定時間派發的債息。債券ETF的好處是穩定可靠,是種適合長期投資的投資工具;此外,由於債券ETF的入場門檻較低,因此對小資族來說是一種很好的投資方式。

 

外匯交易

外匯交易是指買入一種貨幣並賣出另一種貨幣,透過貨幣匯率變動,以賺取差價利潤。外匯交易是可讓投資者雙向交易 (可同時買漲亦可以買跌),能給予投資者做更具靈活性的投資策略。不少券商均提供外匯保證金交易服務,投資者需向券商支付一定金額的資金,即保證金(Margin)。保證金交易是通過槓桿機制實現的,這意味著投資者可以通過借入資金來放大投資收益或虧損。由於使用槓桿進行外匯交易有一定風險,因此初學習投資的小資族,可參加投資工作坊去學習圖表的技術分析、外匯交易投資策略、倉位及風險管理等,之後再開始進行外匯交易,還可以加入投資社群獲取更多的市場分析資訊,從而了解合適自己的投資模式及策略,做更合適的交易部署及交易計劃。 

 

貴金屬買賣

貴金屬指的是「具有高度經濟價值」之金屬,也是許多投資者常用的投資工具之一。這些金屬包括有黃金、白銀等,其中的黃金、白銀也是市場常見的熱門交易商品。黃金可說是所有貴金屬投資中規模最大,而影響黃金價格漲幅原理,除了供給與需求關係外,也有受到通貨膨脹、各國央行的貨幣政策、地緣戰爭及政治危機所影響,從而影響黃金的波幅,而貴金屬買賣投資也如外匯交易為保證金機制,小資族也可輕鬆入場參與,以相對低成本的方式去賺取當中的價格波幅。

 

投資差價合約等金融衍生產品

差價合約(CFD)是一種衍生金融工具,投資者可以透過它來投資股票、指數、商品等不同投資產品,投資者不需實際擁有這些資產,只需預測其價格變化即可。大多券商都容許投資者以保證金交易投資差價合約,因此適合資金較少的小資族投資者。

 

需要注意的是,香港監管機構已禁止於香港營運的券商提供CFD,投資者必須於海外進行交易,或會造成一定程度不便,可能會增加投資的成本。

 

股票市場

股票市場是最常見的投資方式之一,投資者可以透過購買公司的股份,分享公司的利潤。建議剛開始學習投資的小資族可以先由「美股」入門,由於美股無需如港股一樣需以最少「一手」為交易單位,最少可以買入1股股份,投資美股的門檻因而較低,少至數美元已可買入美股,非常適合資金較少的小資族投資。

 

 

 

小資族投資注意事項

無論投資老手,抑或初入市場的小資族,投資時最重要的是做好資料蒐集,了解清楚各種投資產品的風險後再作投資決定,切忌人云亦云;此外,投資時應選擇一個具信譽的券商,以免蒙受不必要損失。

 

如你是初學習投資的小資族,擔心一開始就用真金白銀投資,或會出現虧損,你可以先建立一個模擬賬戶,以虛擬資金,在真實市場環境下,學習交易操作方式、閱讀價格圖表等交易方法,找到適合自己的交易方法和策略才投入真實市場。

 

 

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